威廉希尔

数字赋能 贷动小微

一、案例引言

2020年9月14日，中国人民银行、财政部等国家七部委联合印发《浙江省杭州市、吉安市普惠金融改革试验区总体方案》，要求“提升数字普惠金融服务能力”。2023年3月20日，杭州市普惠金融改革工作领导小组印发《2023年杭州市普惠金融改革试验区建设工作要点》，支持杭州发投集团作为“杭州智慧金融平台”运营主体，推动与市本级、各县（市、区）相关政务数据以及省高频回流数据共享，强化政务数据共享广度和深度。杭州金控集团设立了杭州发展征信有限责任公司（简称“征信公司”），建设杭州发展征信平台，运营杭州智慧金融平台，科学高效地整合域内金融数据资源，积极助力我市推进国家级普惠金融改革试验区建设。

二、主要做法

（一）打造“两个平台”

根据《杭州市普惠金融改革试验区建设实施方案》关于“推动数字赋能 建设普惠金融智慧服务平台”的精神，杭州金控集团积极推动普惠金融和征信“两平台”建设。

1.杭州“智慧金融”平台。2022年6月9日，杭州市政府金融办与中国银联浙江分公司联合打造的杭州“智慧金融”平台正式上线，成为政府、银行、小微企业（个人）三方信息对接共享中的“线上桥梁”。2023年4月，征信公司开始在杭州“智慧金融”平台更新新闻中心，提升平台用户体验感、获得感，着力推动平台市场化运营。征信公司还积极履行平台开发建设、后期运维及升级拓展的职能，不断对平台进行功能完善、系统优化。目前平台主要具备企业信息查询、融资对接、数据填报、项目推介等功能，帮助金融机构摸清客户的真实信用水平，助力金融机构提升风险防控和信贷决策科学化水平，改善中小微企业融资的可获得性和便捷性。

2.杭州发展征信平台。杭州发展征信平台于2022年7月22日正式开始建设，并于2023年3月正式上线，2023年4月平台获得信息安全等级保护三级认证。目前已具备对外提供征信报告、风险监控、数据接口输出等服务的能力。征信平台作为金融机构和政务数据连接的关键点，在数据共享方面累计完成了涉企17大类（不动产、税务及发票、社保、农业、环保、工商、招投标等）447项企业信用替代数据共享（政务数据157项，第三方采购数据278项，公开采集数据12项，数据量还在持续增加），库表数据共享了超1亿条；部分重要数据的覆盖面从2023年年初的仅覆盖杭州，扩展至全省乃至全国，如社保、安全生产类数据覆盖全省企业，税务及发票（需法人代表强授权）、工商、司法、企业招投标、无形资产类数据覆盖全国企业。

（二）形成“三个产品”

围绕贷前审查、贷后管理等落地场景，征信公司已上线数据查询、信用报告、企业监控（50个维度经营数据跟踪监测）等产品。

1.数据查询。征信平台提供数据接口服务，支持企业全维度信息查询、含工商、专利、税务处罚、环保等百维字段查询，深度挖掘企业信息、投资关系，逐层深入穿透，精准识别潜在关联，全面探查企业各类信息及风险。需求方可通过数据接口查询企业注销备案情况、企业违法情况、企业经营异常信息等信息，快速地了解企业的真实经营状况。

2.信用报告。信用报告客观、公正、真实地反映企业的信用记录，并对企业的信用进行模型评级，主要呈现负面信息以及社保、公积金、用水、不动产等地方特色数据，形成了以“基础报告为基础，专项报告为补充”的差异化、精准化报告产品体系。征信公司通过输出标准化征信报告或专项报告，帮助业务经理在贷前快速、高效地进行客户信息核实和补充，目前信用报告已用于融资租赁、商业保理、供应链公司的业务尽调环节。

3.企业监控。企业监控是杭州发展征信平台的一款“企业风险智能监控”产品，通过可视化技术呈现供应链上下游企业（客户、供应商及其他类型）企业群的多维（时间、地域、行业、规模等维度）表现并展开组合分析视图，第一时间获取目标企业的各类变化，有效帮助识别和控制各类风险。目前企业监控主要包含50个维度数据变动跟踪，计划运用于集团存量客户以及40家参股子公司的持续监控及提醒。

（三）补齐“四个短板”

征信公司距离取得企业征信备案在团队规模、特色数据、系统要求、业务场景四个方面存在差距。征信公司正全力补齐“四个短板”，一是参照省普惠征信申报备案时的人员规模扩充队伍，补齐团队规模的短板；二是进一步挖掘稀土钨、电子信息、现代家具、生物医药等杭州特色行业数据，补齐特色数据的短板；三是积极落实“托管机房”要求，做好业务系统的物理隔离，补齐系统要求的短板；四是着力开发特色的业务场景，推动特色产品落地，补齐业务场景的短板。

三、重要意义

构建“政府主导+国企搭台+金企对接”的普惠金融服务平台是杭州市建设国家级普惠金融改革试验区的一大亮点工作，有利于优化企业营商环境，改善中小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题；有利于完善金融基础设施建设，推动数字经济与实体经济深度融合，助力杭州市产业经济实现高质量发展。